Contra Bank Garansi – Pilihan pengusaha cerdas

Masih ingat istilah OPM (Other people\’s money)?

Istilah ini  untuk mengungkapkan bahwa untuk sukses tidak selalu dengan modal sendiri.  Tapi bisa juga dengan menggunakan modal orang lain. Bedanya, kalau dengan modal sendiri mungkin tidak semua orang bisa. Bukan berarti tidak ada cara lain. Ada, yaitu dengan menggunakan modal milik orang lain. Inilah yang disebut dengan contra bank garansi atau kontra bank garansi.
Bagi pengusaha yang bergerak di bidang jasa konstruksi  paham betul bahwa hampir semua kontrak kerjasama memerlukan jaminan atau garansi yang harus dipenuhi. Misalnya, ketika kontraktor mengikuti tender ada permintaan jaminan tender atau Bid Bond. Pada saat memenangkan tender dan memulai pekerjaan diminta jaminan pelaksanaan atau Performance Bond. Pada saat mendapatkan uang muka perlu jaminan Payment Bond. Jaminan diterbitkan oleh bank. Untuk itu  perlu ada dana yang ditahan oleh bank. Proyek belum mulai tapi Anda sudah harus mengeluarkan dana di muka untuk penerbitan jaminan. Besar biaya untuk penerbitan jaminan relatif  besar, bisa mencapai 10% dari nilai proyek. 
Bagi n perusahaan yang kondisi keuangannya kuat pasti tidak masalah. Bagi perusahaan yang sehat sekalipun jika ada OPM pasti akan memillih OPM dari pada menggunakan dana sendiri. Apalagi bagi perusahaan yang cashflownya kurang baik, adalah contra bank garansi solusi paling tepat.
Apa itu Contra Bank Garansi?
Adalah jaminan/garansi yang diterbitkan oleh bank tapi dana yang dijaminkan milik perusahaan asuransi, bukan dana milik perusahaan anda. Jikapun ada, jumlahnya hanya sedikit sekitar 20% saja, sisanya dana perusahaan asuransi. Dengan cara ini, cash flow perusahaan lebih ringan. Misalnya perusahaan anda  memenangkan proyek sebesar Rp. 100 milyar. Untuk itu perusahaan anda diminta untuk menyediakan jaminan pelaksanaan sebesar 5% atau Rp. 5 milyar sebelum memulai pekerjaan. 
Jika menggunakan bank garansi biasa, maka  bank akan meminta dana yang Rp. 5 milyar itu ditahan di bank. Dana tidak bisa diambil sampai masa jaminan selesai. Selain itu perusahaan dikenakan biaya bank dan provisi.
Dengan contra bank garansi, jaminan tetap dikeluarkan oleh bank, akan tetapi dana yang ditahan oleh bank adalah dana milik perusahaan asuransi. Untuk itu perusahan anda cukup membayar biaya premi asuransi, biaya dan provisi bank yang jumlah relatif kecil.  Inilah yang dimaksud dengan \”cara cerdas\” dengan menggunakan OPM (other people\’s money)
Bagaimana cara mendapatkan Contra Bank Garansi?
Perusahaan anda perlu mendapatkan dukungan dari perusahaan asuransi dan bank secara bersamaan. Sayangnya tidak mudah untuk mendapatkan \”pasangan\” bank dan asuransi yang cocok. Ada asuransi yang mau, tapi bank tidak bersedia. Sebaliknya ada bank yang mau tapi asuransi tidak bersedia. Memang tidak mudah untuk mendapatkan kombinasi dua lembaga keuangan yang berbeda itu. 
Persyaratan yang diperlukan hampir sama dengan yang diperlukan ketika memasukkan penawaran tender proyek. Berupa data-data perusahaan (company profile). Mulai dari akte pendirian, segala surat izin, keterangan mengenai pemilik dan pemegang saham, pengalaman kerja, laporan keuangan, kontrak dan lain-lain. Kalau data-data sudah tersedia siapa yang harus dihubungi? Tenang! Baca  penjelasan berikutnya.
Berapa lama proses penerbitannya Contra Bank Garansi?
Waktunya relatif singat, tergantung ketersediaan dokumen yang diperlukan. Hasil evaluasi dari data-data yang disediakan. Semakin sehat semakin mudah. Jika kurang sehat, perlu persyaratan tambahan.  Jika semua normal, waktu yang diperlukan sekitar 2 minggu. Satu minggu diproses di asuransi satu minggu lagi di bank. Tapi kalau sudah pernah menjadi nasabah di bank dan di asuransi, waktunya bisa lebih cepat. 
Prosesnya memang perlu waktu. Ini ibarat mengurus kredit dari bank.  Ada evaluasi oleh team risk management dari asuransi dan bank. Kalau prosesnya terlalu cepat, kita perlu curiga,  kemungkinan ada proses yang tidak diikuti. Dan itu berpotensi gagal dalam pencairan dana pada saat perusahaan gagal memenuhi kewajibannya. 
Berapa biaya penerbitan Contra Bank Garansi?
Ada dua komponen biaya. Biaya bank dan biaya premi asuransi. Biaya bank berbeda-beda sesuai dengan kebijkasanaan masing-masing bank. Sementara biaya premi asuransi secara umum berkisar 1%/tahun. Untuk waktu kurang dari 1 tahun bisa lebih rendah. Biayanya bisa dinego (negotiable). Yang pasti jauh lebih rendah dan lebih baik dari pada menggunakan uang sendiri. Fee yang dibayarkan akan jauh lebih kecil dari manfaat yang didapat. Terutama karena cash flow perusahaan tidak terganggu. 
Bagaimana cara kerja Contra bank Garansi?
Contra bank garansi, berupa bank garansi biasa yang diterbitkan oleh bank. Bank garansi  dipegang oleh pemberi kerja (obligee). Jika terjadi wan prestasi, pemberi kerja akan mencairkan jaminan itu di bank. Obligee mendapatkan dananya. Kemudian bank akan mendebet/mencairkan dana milik perusahaan asuaransi yang ada di bank. Selanjutnya sebagai penggantinya pihak asuransi akan menagih (reimburse) kepada perusahaan (anda). 
Untuk penerbitan Contra Bank Garansi, apakah perlu colleteral/jaminan?
Ya, biasanya selalu ada permintan colleteral dari pihak bank dan asuransi untuk setiap jaminan yang diminta. Besarnya tergantung hasil evaluasi data-data perusahaan anda. Tapi ada juga perusahaan yang tidak mensyaratkan adanya collateral. Besarnya collateral sekitar 20% dari nilai jaminan. Kalau jaminan yang diminta Rp. 5m maka collateralnya Rp. 1m berupa cash atau asset. 
Untuk jenis jaminan apa saja Contra Bank Garansi bisa diterbitkan?
Banyak, bisa untuk jaminan tender (Bid Bond), jaminan pelaksanaan (Performance Bond), jaminan uang muka (Payment Bond), jaminan Wilayah Kerja Penggunaan lahan (WKP), jaminan pengadaan listrik kepada PLN (IPP), jaminan bea cukai (customs)  dan lain-lain 
Bagaimana cara \”smart\” untuk mendapatkan Contra Bank Garansi?
Untuk mendapatkan Contra Bank Garansi adalah dengan menggunakan jasa Broker dan Konsultan Asuransi. Karena anda tidak punya waktu. Broker asuransi punya pengetahuan, network dengan banyak perusahaan asuransi dan bank. Paham mengenai persyaratan dan prosedur yang diperlukan. Punya waktu mengurus dan menunggu penerbitan dokumen di bank dan asuransi sampai larut malam. Bernegosiasi dengan pejabat bank dan asuransi yang kadang begitu rumit dan sult. 
Apakah semua broker asuransi bisa mengurus Contra Bank Garansi?
Tidak semuanya broker asuransi yang punya keahlian dan network yang bagus. Karena Anda memerlukan jaminan yang benar, cepat, hemat dan sesuai dengan kontrak, anda perlu perusahaan broker asuransi yang ahli dan berpengalaman. Pilihlah broker asuransi yang sudah mendapat izin resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) agar anda terlindungi jika terjadi wan prestasi. 
Saya sarankan anda menggunakan jasa broker asuransi di bawah ini. Hubungi mereka sekarang juga dengan mengklik logo di bawah ini. Perusahaan ini sudah melayani ribuan jaminan suretyship setiap tahunnya. Untuk berbagai perusahaan, BUMN, perusahaan asing dan kontraktor nasional. Mereka telah membuktikan dengan menyelesaikan klaim miliaran rupiah. http://lngrisk.co.id/
http://lngrisk.co.id/

Leave a comment

Your email address will not be published.